Новости

Россиянин через суд получил выплаты по десяткам страховок: эксперт рассказал, будет ли работать такая схема

Подписал документы и упал в погреб: Россиянин застраховался в нескольких компаниях на 20 млн рублей и через Верховный суд добился выплат.


Поскользнулся, упал, очнулся - гипс… и несколько страховых выплат. Невозможно? Россиянин на своем примере доказал, что получить несколько выплат по страховке можно. Более того, из-за одного случая в России может измениться судебная практика и система страхования жизни. Мужчина заключил десятки договоров с несколькими страховыми компаниями и шесть лет добивался выплат. Удача, Верховный суд и законы РФ встали на сторону пострадавшего, постановив - отказывать в выплате нельзя, даже если она уже получена в другой компании.

ПОГРЕБ РАЗДОРА

Все началось в Курске, где некий Виктор Б.* (имя изменено) 27 июня 2019 года неудачно упал. По крайней мере именно так говорится в судебных документах. Виктор Б. в результате падения в погребе получил сотрясение мозга, открытый перелом левой лучевой кости со смещением отломков, открытый краевой перелом левой большеберцовой кости, ушибы, порезы и ссадины.
У чиновника, засудившего пенсионерку за клевету, конфискуют добро на четверть миллиарда: но люди в городе считают его лучшим
Общество
У чиновника, засудившего пенсионерку за клевету, конфискуют добро на четверть миллиарда: но люди в городе считают его лучшим

Забирала из погреба Виктора уже скорая помощь. С 27 июня по 8 июля Виктор лежал в Курской областной клинической больнице, где 4 июля его прооперировали (установили титановую пластину). Дальше - с 9 по 25 июля - амбулаторное лечение. Итого - почти месяц больничного.

На удачу (или это был хитрый план) у Виктора оказалась страховка. Да не одна, а больше 40… Оформил он их незадолго до ЧП. По предварительным расчетам, сумма страховки во всех компаниях была около 20 миллионов рублей. Естественно, как только мужчине выдали медицинские документы, он пошел по страховым, чтобы получить положенные выплаты. Совершенно случайно в договорах Виктора были предусмотрены выплаты за повреждения при несчастном случае, который с ним и произошел. Но тут удача покинула Виктора и возникли серьезные проблемы. Далеко не все страховщики согласились платить мужчине, узнав, что он заключил несколько договоров. Деваться было некуда - деньги за страховку потрачены, поэтому бороться Виктор решил до конца.

КТО ПРАВ?

В суд обратился как сам Виктор, так и компании. Виктор настаивал на том, что ему несправедливо отказали, а страховщики потребовали через суд расторгнуть кабальные договоры. Якобы в момент подписания документов Виктор сообщил, что нигде больше не застрахован. Это, по словам представителей страховых компаний, играло решающую роль в заключении договора.

Поначалу суды вставали на сторону страховых компаний. Якобы одних страховщиков ввели в заблуждение, поэтому договора должны быть признаны недействительными, а другим не были предоставлены доказательства наступления страхового случая. Третьи пытались доказать, что травмы были получены не из-за падения в погребе. Однако Виктор шел дальше - проиграв в первой инстанции, обратился в апелляционную, затем в кассацию и в конце концов дело дошло до Верховного суда.

Оценив ситуацию, изучив все решения, судьи пришли к выводу, что по действующим законам нет ограничений по количеству заключаемых одним человеком договоров страхования жизни и здоровья. Поэтому и оснований не платить - нет.

Случай Виктора стал показательным - его внесли в обзор судебной практики Верховного суда. Несмотря на то, что право в России не прецедентное, в будущем это решение может повлиять на подобные процессы.

Сколько в итоге за все страховые полисы получил Виктор - точно неизвестно. Но по совокупности полученных травм с одной страховки ему полагалось около 200 тысяч рублей.

ОЧЕРЕДЕЙ ЗА СТРАХОВКАМИ НЕ БУДЕТ

Казалось бы, раз есть решение, то можно и пойти по пути Виктора - застраховаться везде и ждать выплат. Но не все так просто, как кажется.

- Раньше считалось как правилом, что если человек застрахован в нескольких компаниях, то одна выплачивает, а остальные нет. Теперь Верховный суд изменил эту практику. Конечно, каких-то изменений в системе страхования ожидать стоит. Не исключено, что таких людей будут выявлять и каким-то образом повышать им тарифы на страхование. Внести их в черные списки не смогут - это будет противоречить закону о защите прав потребителей. Здесь тоже много юридических нюансов. В принципе, я не думаю, что это будет какая-то широкая практика. У нас в стране люди в принципе относят к страхованию прохладно и вряд ли многие пойдут заключать договоры в нескольких страховых. Все же это эксклюзивный случай, - поделился мнением с KP.RU член Общественного совета по защите прав пациентов при Росздравнадзоре, доктор медицинских наук, профессор Алексей Старченко.

Как считает Алексей Старченко, заключать несколько договоров страхования жизни не всегда выгодно.

- Когда человек заключает 10 договоров, он рассчитывает на то, что у него будет страховой случай. Ведь тогда какой смысл платить за 10 страховок? Тогда выгода и появляется. Но этот вопрос как раз и будет предметом изучения - как можно предугадать страховой случай? Скорее можно скрыть какое-то заболевание, чтобы получить выплату или специально ходить по сколькой поверхности, чтобы упасть. Правда, кто захочет специально падать? - рассуждает Старченко.

Как бы то ни было, любой случай исследуется, особенно если обстоятельства злополучного падения выглядят нереалистично и тогда выгода превращается в убытки.

- Прямого запрета на заключение страхователем двух и более договоров личного страхования в одной или в разных страховых организациях законодательство не содержит. Вместе с тем так называемые «рисковые» виды личного страхования (например, страхование от несчастных случаев и болезней) предполагают, что страхованием компенсируются убытки страхователей, связанные с причинением вреда их жизни или здоровью. Целью таких договоров является полное или частичное возмещение застрахованному понесенных расходов, обусловленных страховыми случаями. Однако в ситуации, когда страхователем по своей инициативе одновременно заключается в одной или в нескольких страховых компаниях множество таких договоров страхования примерно на одинаковых условиях, и при этом общая суммы предполагаемых страховых выплат на порядок или на несколько порядков превышает не только общую сумму уплаченных страхователем страховых премий или самую большую из предполагаемых в заключенных договорах выплату, но и сумму, объективно необходимую для возмещения причиненного вреда, существует возможность предположения о наличии признаков злоупотребления правом либо мошенничества, - прокомментировали KP.RU во Всероссийском союзе страховщиков.

Татьяна Цвенгер